Ainda faltam mais de dois meses para 2010, mas já é hora de fazer – e colocar em prática – a primeira promessa de Ano-Novo: pôr as finanças pessoais em dia. A estratégia pode ajudar você a começar o próximo ano com o pé-direito, e não correndo atrás do prejuízo.
Muita gente já tomou esse susto: gastou todo o 13º salário em presentes de Natal e na viagem das férias, e deixou para pensar depois nas contas do começo de ano – para só em janeiro perceber que não tinha folga no orçamento para bancar esses gastos.
A gente sempre dá dicas sobre finanças pessoais mais em janeiro, quando as festas passaram, as pessoas já viajaram para a Disney no fim do ano. E esqueceram que tem que pagar os impostos, a matrícula da escola, alerta Ricardo Araújo, professor de finanças da Fundação Getulio Vargas (FGV).
PASSO-A-PASSO PARA UM 2010 SEM DÍVIDAS
– Coloque no papel: renda, dívidas, gastos previstos.
– Use o 13º e a restituição do IR para quitar dívidas e aproveite para negociar um desconto.
– Separe o dinheiro para pagar as despesas de início de ano – IPTU, IPVA e matrícula escolar, por exemplo.
– Se puder, antecipe as compras de final de ano.
– Se for viajar nas férias, reserve o passeio e comece a pagar com antecedência.
Planejamento
Por causa do Natal, dezembro é um mês que em geral pesa no orçamento, mas os gastos de início de ano também não são poucos: IPTU, IPVA, matrícula, material escolar etc. E quem não tem um extra para esses gastos acaba se complicando. Para evitar que isso aconteça, a dica dos especialistas é uma só: planejamento.
O primeiro passo é tirar as finanças da UTI. Se este for seu caso, o 13º e a restituição do Imposto de Renda vêm a calhar. Para quem tem dívidas a vencer convém aproveitar para procurar entrar no próximo ano sem elas ou com dívidas pequenas. Apesar dos juros terem caído, não é situação confortável carregar isso, diz Wilson Toshiro Nakamura, professor de administração e ciências contábeis da Universidade Mackenzie.
Coloque tudo no papel: a renda, as dívidas e os gastos previstos. Tem que fazer um orçamento de gastos obrigatórios, as despesas fixas que em geral ocorrem no início de cada ano. Depois de verificadas essas despesas é que se vai verificar se há sobra de caixa para fazer despesas supérfluas, como viagens, ensina Araújo, da FGV.
O ideal é manter uma reserva para pagar esses impostos e analisar se vale a pena pagar de forma antecipada, e não parcelar. Porque normalmente o desconto é convidativo, diz Nakamura.
Para quem já estiver com o caixa saudável, dá para aproveitar o pouco tempo até o final do ano e fazer alguma economia, de acordo o professor do Mackenzie: Estamos em outubro ainda. Vale aproveitar, porque os preços tendem a subir mais para frente, e antecipar as compras de Natal e talvez o presente pra si próprio. As pessoas costumam esperar o fim do ano pra comprar uma TV, uma geladeira. Mas agora dá para negociar um desconto melhor.
O mesmo expediente vale para as viagens de fim de ano. Se tem um caixa tranquilo, dá para adiantar. Porque se você fizer uma reserva antecipada e pagar parcelado, você viaja já sem a maior parte da dívida. Se puder pagar à vista e com desconto, é interessante também, aconselha o professor da FGV.
