Embora ainda seja um processo difícil, é cada vez mais comum que pessoas negativadas consigam acessar crédito. Isso se deve, principalmente, ao crescimento e diversificação de instituições financeiras que podem oferecer empréstimos.
Se você está negativado e procura uma opção de empréstimo para recuperar sua vida financeira, continue com a gente para conhecer os tipos de crédito mais comuns e como acessá-los.
Confira!
Crédito pessoal
Você pode contratar o crédito pessoal em qualquer agência financeira, de forma presencial ou online. O processo é feito mediante apresentação de uma proposta discutida com o agente bancário.
Embora este crédito não exija grandes burocracias, não é uma opção indicada. Isso porque, as instituições compensam o risco elevando os juros e esse se torna um dos créditos mais caros do mercado.
Cheque especial
Esse é um modelo ainda mais caro (os juros podem chegar a 12% ao mês), mas o apresentamos aqui, por ser um dos mais populares e também mais fáceis de conseguir. Até porque, esse não é propriamente um empréstimo. É um saque feito no cartão de crédito do seu banco.
É um recurso para ser usado somente em casos de extrema necessidade. Além dos juros abusivos, o prazo de pagamento não passa dos 45 dias. Portanto, é o menos indicado para negativados, ou para qualquer pessoa.
Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado é um dos mais comuns no país. Essa modalidade oferece valores maiores que as anteriores, por considerar todas as fontes de renda do contratante, incluindo a aposentadoria de idosos. As parcelas são descontadas em conta.
Mesmo sendo muito popular, essa também não é uma opção recomendável, porque os juros são muito altos e o prazo de pagamento é reduzido.
Penhor de bens
Essa é uma modalidade que não oferece valores muito altos, mas é bastante procurada por não precisar de uma análise de crédito. Isso ocorre porque a garantia para as instituições é o bem penhorado.
Mas, é justamente esse risco de perder o bem que faz com que essa não seja a opção mais adequada.
Empréstimo com garantia de imóvel
O empréstimo com garantia de imóvel está entre os mais vantajosos, é uma modalidade vinda dos Estados Unidos que ainda não é comum no Brasil. Nela você utiliza um imóvel no contrato de pagamento e consequentemente tem suas taxas e prazos otimizados.
Os juros giram em torno de 1% ao mês, podendo ser um valor ainda menor. A quantidade de parcelas é maior e facilita o pagamento. Ou seja, é o melhor modelo de empréstimo para negativado atualmente disponível no mercado brasileiro.
Como fazer?
Antes de tentar uma proposta de crédito, é preciso lembrar que essa tarefa é mais burocrática para quem está negativado. Para garantir mais segurança no processo, as instituições acabam estipulando critérios mais rígidos para esse grupo.
Assim, entenda o que você precisa fazer antes de procurar um empréstimo
1. Planeje como irá pagar
Em qualquer linha de crédito você precisará comprovar renda, seja por meio de comprovantes salariais, extratos bancários, etc. Contudo, para os negativados o processo vai além da apresentação desses documentos.
Geralmente, esse público precisa passar por uma entrevista para esclarecer como pretende pagar as parcelas, quando e se elas estão dentro do orçamento. Portanto, tenha isso bem definido.
2. Defina o valor
O negativado também pode enfrentar dificuldades quanto ao valor do empréstimo, já que alguns modelos estipulam um valor mínimo a ser contratado. É o caso, por exemplo, do empréstimo com garantia de imóvel. Ele tem as melhores condições do mercado, mas costuma dispor como valor mínimo, quantia em torno de R$50.000,00.
- Encaminhe os documentos
Finalmente, para conseguir o empréstimo, é imprescindível ter todas as documentações comprobatórias em dia. Essa é uma exigência para todos, ou seja, mesmo para não negativados.
No Home Equity, por exemplo, você deve ter em mãos as comprovações de seu imóvel e documentos de registro correspondente, para que uma identidade seja cadastrada no sistema a fim de ser realizado o contrato.
Lembre-se que o mais importante é ter um planejamento financeiro estruturado e baseado nos seus rendimentos atuais. O ideal é sempre fugir do endividamento, mas, caso isso já tenha ocorrido com você, esperamos que este conteúdo tenha ajudado a visualizar uma saída.
